Todo empreendedor que busca transformar o seu negócio em um projeto sustentável e lucrativo a longo prazo precisa investir tempo e recursos na organização financeira da empresa. Para isso, a escolha inteligente de ferramentas de gestão, desde ERPs, até softwares de gestão de despesas, é imprescindível.
Independentemente do setor de atuação, cada empresa possui um contexto que precisa ser levado em conta pela equipe de finanças e pelo empreendedor na hora das tomadas de decisão. Um dos pontos cruciais nessa jornada é a escolha de uma instituição financeira para a abertura de uma conta empresarial que atenda as necessidades do negócio.
Diante desse desafio e com o aumento contínuo do número de negócios e soluções digitais disponíveis no mercado, preparamos um conteúdo que pode auxiliar no levantamento de insights importantes e dicas que devem ajudar gestores e empreendedores na escolha de uma conta empresarial adequada para sua empresa.
Confira!
O que é uma conta empresarial?
Antes das orientações propriamente ditas de como escolher uma conta empresarial, precisamos compreender o conceito por trás do termo.
Uma conta empresarial nada mais é do que uma conta aberta em banco, seja ele físico ou digital, para atender às necessidades financeiras das organizações, trazer autonomia e eficiência e evitar que as finanças pessoais dos empreendedores se misturem com as contas do negócio.
Leia mais: Como separar despesas pessoais e despesas corporativas
A conta empresarial está vinculada ao Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). Por isso, ela também pode ser chamada de conta PJ, ou conta pessoa jurídica.
A pergunta que fica é: e como esse tipo de conta se diferencia da que normalmente abrimos no banco, para fazer a gestão das nossas finanças pessoais? É o que veremos a seguir.
Conta Pessoa Jurídica X Conta Pessoa Física
Diferentemente da conta empresarial, que está relacionada ao Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), a conta pessoa física está relacionada ao indivíduo registrado na Receita Federal ou por meio do Cadastro de Pessoa Física, o famoso CPF. Todo indivíduo nascido no Brasil é considerado uma pessoa física, possuindo ou não o CPF.
Dessa forma, a conta pessoa física é um vínculo que o cidadão possui com um banco e por meio do qual ele pode movimentar seu dinheiro, realizar investimentos e outras transações de ordem financeira.
Dependendo do vínculo estabelecido na hora da contratação, o titular da conta pode receber cartões de débito, crédito, talões de cheque, fazer movimentações em aplicativos digitais, entre outros.
Já a conta empresarial está vinculada a uma empresa que possui propósito e objetivos explicitamente definidos – como prestação de serviços e comercialização de produtos, por exemplo.
Ou seja, a conta PJ, é aquela que atende instituições, como:
- Empresas;
- Partidos políticos;
- Lojas;
- Oficinas;
- Lanchonetes;
- Distribuidoras;
- ONGs;
- Microempreendedores Individuais (MEIs);
- Sociedades;
- Fundações;
- Igrejas;
- E por aí vai.
Sobre as diferenças entre essas duas modalidades de conta, a gerente de Investimentos e Educação Financeira da Unicred Central Conexão, Vivien Aucar, pontua que o CNPJ é a identidade da empresa, o que significa que o profissional autônomo, quando não possui essa identidade, é considerado uma pessoa física. Segundo a especialista isso pode, muitas vezes, trazer uma carga tributária maior para os serviços prestados.
“Para empreendedores, é fortemente recomendado que uma conta PJ seja aberta. Primeiro, porque a tributação do imposto de renda pessoa física pode não ter muitas vantagens em comparação à pessoa jurídica. Sem contar que, com o CNPJ, o empresário também pode fazer as contribuições para o INSS uma segurança maior. Outra vantagem é a emissão de nota fiscal, o que confere maior credibilidade perante os clientes e fornecedores, oferecendo maior possibilidade de crescimento para a empresa do que uma pessoa física”, comenta.
Outro ponto destacado pela especialista é que, com a conta PJ, a empresa passa a ter acesso a linhas de crédito, com modalidades, como fluxo de caixa, capital de giro da empresa, que possuem um custo muito mais interessante do que o de um crédito pessoal.
Benefícios de uma conta empresarial digital
Atualmente, uma coisa que vem chamando atenção no mercado é a possibilidade de se ter uma conta digital. Abrir uma conta empresarial digital traz inúmeras vantagens para as empresas, sobretudo, para empreendedores digitais, que estão buscando uma melhor gestão financeira para seu negócio.
É importante ter em mente que as contas digitais são responsáveis por dar mais liberdade, mais autonomia e, muitas vezes, reduzir os custos das empresas com tarifas bancárias.
Veja a seguir alguns benefícios da conta digital:
- Maior rapidez e praticidade para realizar as operações financeiras de sua empresa, com total transparência de seus gastos;
- Custos operacionais menores que um banco tradicional. As contas empresariais digitais oferecem tarifas mais atrativas (ou até mesmo a isenção delas), o que é ideal para uma gestão de custos mais simplificada, por exemplo, para o microempreendedor;
- O processo de abertura da conta empresarial digital pode ser feito facilmente pelo próprio celular, tablet ou computador, e em poucos passos;
- Com a tecnologia, a gestão financeira do negócio fica mais simples e ágil, garantindo mais autonomia ao empreendedor;
- Segurança de dados em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Para tirar melhor proveito da conta empresarial digital, é preciso conhecer alguns critérios que ajudam a escolher adequadamente as instituições financeiras ou fintechs, como a Conta Simples, que vão auxiliar o negócio a atingir os desafios financeiros.
4 dicas para escolher sua conta empresarial digital
Como vimos no tópico anterior, escolher bem a conta empresarial mais adequada para o seu negócio, bem como a instituição financeira atrelada à ela, é fundamental para que a empresa atinja seus objetivos corporativos. Afinal, o banco vai ser mais do que um fornecedor, sendo um parceiro estratégico.
Nesse sentido, antes de tudo, a empresa precisa avaliar o que faz sentido para ela, considerando os serviços incluídos no pacote, as modalidades de crédito disponíveis, se existe capital de giro e, claro, os custos dessas operações, de acordo com Vivien.
Em linha com esse pensamento, listamos quatro dicas importantes:
- Antes de decidir a melhor conta empresarial digital para a startup, você precisa elencar todas as necessidades do seu negócio que precisam ser atendidas;
- Cheque a disponibilidade de alguns serviços essenciais, como, saques, TED, DOC, PIX, etc. Avalie criteriosamente se os serviços oferecidos pelo agente financeiro contemplam as necessidades da sua empresa com eficácia;
- Estude as taxas e anuidades, pois encargos financeiros podem pesar bastante na gestão do seu negócio. Lembre-se: a melhor opção é sempre a conta empresarial que oferece qualidade nos serviços, sem interferir na margem de lucro do seu negócio;
- Certifique-se se a conta empresarial escolhida é segura. O parceiro financeiro está autorizado a operar pelos órgãos competentes? Sem essa certeza, você pode estar colocando os seus dados e de seus clientes, além do patrimônio da empresa, em risco.
Conta Simples: uma solução digitais para as empresas da nova economia
A Conta Simples é uma fintech que foi criada com o propósito de reduzir a burocracia para abertura de contas de empresas e ajudar no acesso às ferramentas necessárias para impulsionar os negócios.
Com ela, é possível ter uma solução que agrega conta digital para pessoa jurídica e múltiplos cartões corporativos (físicos e virtuais) em uma plataforma de gestão de despesas.
Assim, é possível ter mais visibilidade e controle sobre os gastos, dar muito mais autonomia para a empresa como um todo e ganhar tempo para trabalhar questões mais estratégicas dentro do financeiro. Ficou curioso para entender melhor como ela funciona?
