Qual melhor banco para abrir conta MEI?

Qual o melhor banco para abrir uma conta MEI e PJ

Qualquer pessoa que esteja trabalhando como microempreendedor individual (MEI) ou que esteja planejando se formalizar como tal, se depara com a seguinte pergunta “Qual melhor banco para abrir conta MEI?”.

A administração de uma empresa demanda pagamento de fornecedores e talvez até de funcionário. O microempreendedor precisa fazer pequenas aquisições para o negócio ou ter dinheiro para troco, caso trabalhe com venda de produtos de pequeno valor. Naturalmente, o empresário realiza saques na conta em nome do seu negócio.

É natural que apareçam dúvidas sobre qual a melhor instituição financeira procurar para abrir uma conta MEI. Afinal, todas elas investem em publicidade. Cada uma alega que oferece os melhores benefícios. Algumas pessoas vão te sugerir bancos públicos, como o Banco do Brasil ou a Caixa Econômica Federal. No entanto, é importante comparar as taxas cobradas, pois a soma de todos esses pagamentos poderá ser dispendiosa.

Sugerimos a você, MEI, levar em consideração alguns pontos ao planejar a abertura de uma conta corrente de pessoa jurídica (PJ). A abertura desse tipo de conta não é uma obrigatoriedade. Porém, é uma questão fundamental de organização movimentar o capital da empresa de forma separada do dinheiro que é somente seu.

Consultamos valores da tarifa de manutenção da conta e de serviços de três grandes bancos. A vigência desses valores está inteiramente atualizada com a data da postagem desse artigo.

Confira as opções e conclua qual melhor banco para abrir conta MEI 🙂

Conta Simples

A Conta Simples é uma Conta PJ criada especialmente para atender as pequenas e médias empresas. Ela conta com vários serviços como cartão virtual ilimitado para ajudar sua empresa no centro de custo e todo o dinheiro em conta rende automaticamente 100% do CDI.

A Conta Simples não conta com taxa de abertura de conta e manutenção, criação de cartões virtuais ilimitados e gratuitos, 2 TED e emissão de boletos gratuitas por mês, sistema de gestão integrado a conta com sistema de notificação de cobrança dos seus clientes.

Confira os valores e tarifas da Conta Simples

Serviço

Tarifa

Abertura de conta:  Grátis
Manutenção Grátis
Criação de cartão virtual Ilimitado e grátis
TED para outros bancos:  Até 2 TED’s é gratuito todos os meses (R$ 2,99)
Emissão de boletos:  Até 2 boletos é gratuito todos os meses (R$ 2,89)
Saques na rede 24h:  R$ 4,99
Compras Internacionais 4% + IOF 

Qual o melhor banco para abrir conta MEI? Conta Simples

Santander

O Santander, banco espanhol, é hoje o terceiro maior banco financeiro do Brasil. Ele conta com várias opções para abertura de conta e vamos listar as melhores tarifas para você que possui uma pequena empresa.

O problema com as instituições financeiras tradicionais é que elas costumam ser mais vantajosas para grandes corporações, mesmo a maioria delas criando uma opção de conta MEI. O motivo é que além de taxas mais elevadas, nem sempre o pequeno negócio recebe a atenção necessária.

Confira os valores e tarifas do Santander

Serviço

Tarifa

Cadastro R$ 51,90
Manutenção mensal: R$ 51,90
Saque Rede 24h entre R$ 3,60 e R$ 4,50

Autoatendimento: R$ 2,45

Caixa da agência: R$ 3,55

Saldo impresso no autoatendimento ou caixa da agência R$ 1,45
Depósito: no autoatendimento R$ 5 / no caixa da agência R$ 6,50
DOC ou TED via Internet Banking R$ 10,10 e R$ 10,90
Pagamento de títulos via Internet Banking R$ 1,40
Anuidade do cartão de crédito entre R$ 168 e R$ 384 dependendo do tipo do cartão

Qual o melhor banco PJ para abrir conta MEI? Conta Simples

Bradesco

O Bradesco é atualmente o segundo maior banco financeiro do país. Nasceu em 1962 em Marília. O Bradesco é a primeira empresa a adquirir o primeiro computador da América Latina, que possibilitava o acesso a extratos diários aos clientes, prestação de serviço inédita para a época.

O Bradesco consta com vários leques de serviços como o bancário, investimentos, gestão de recursos, seguros, previdência, capitalização e consórcio. Para dar conta da demanda e escala, atualmente o banco conta com mais de 73 mil pontos de atendimento. O Bradesco também é responsável por 25,8 milhões de contas-correntes.

Confira os valores e tarifas abaixo do Bradesco:

Serviço

Tarifa

Manutenção de conta corrente R$ 54,95
Consulta de saldo em banco 24h R$ 2,55
Extrato no autoatendimento: R$ 3,10
Pagamento de Contas no autoatendimento – Conta Fácil R$ 1,85
Saque no autoatendimento e banco 24h R$ 2,20
Transferência DOC ou TED pelo Internet Banking R$ 10,45
Manutenção do cartão de débito Empresarial: R$ 13,40
Anuidade do cartão de crédito Varia de acordo com o tipo do cartão*

Qual a melhor conta PJ para abrir conta MEI? Conta Simples

Itaú

O Itaú é o maior banco financeiro do Brasil. O Itaú Unibanco é o maior banco privado do Brasil – e uma das maiores empresas do mundo, segundo ranking da Forbes, levando em conta atributos como negócios gerados, ativos e valor de mercado. Assim como um grande banco, consta com vários leques de serviços como: bancário, investimentos, gestão de recursos, seguros, previdência, capitalização e consórcio.

Confira os valores e tarifas abaixo do Itaú:

Serviço

Tarifa

Manutenção de conta corrente R$ 57,00
Consulta de saldo em banco 24h R$ 2,50
Extrato no autoatendimento: R$ 2,20
Pagamento de Contas  Grátis
Saque no autoatendimento e banco 24h R$ 3,90
Transferência DOC ou TED pelo Internet Banking R$ 10,60
Cobrança para clientes por boleto bancário R$ 6,15
Anuidade do cartão de crédito R$174,00

Tarifa mensal de manutenção da conta MEI

A maioria das instituições bancárias cobram um valor mensal para realizar a gestão do capital da empresa. Os valores na tabela a seguir estão em reais.

Banco do Brasil Bradesco Itaú
49,90 54,95 57,00*

* = Inclui vários serviços

São, sem dúvida alguma, valores altos para quem é MEI. Perceba que ao final de um ano, seu empreendimento terá gasto, pelo menos, mais de R$ 570,00 apenas em taxa de manutenção da conta. Isso se você tiver optado pelo banco que cobra a menor tarifa.

Com o avanço da tecnologia e internet apareceram soluções que não cobram tarifas de manutenção! Provavelmente você já leu sobre bancos digitais. Alguns desses bancos são as mesmas instituições bancárias que conhecemos. Elas se modernizaram, adicionando uma modalidade digital de conta corrente.

Mas várias outras são organizações que já nasceram na internet, sem depender de uma estrutura ultrapassada e cara. Todas as operações financeiras são realizadas pela rede, com o uso de aplicativos com alto nível de segurança. Muitos desses aplicativos são desenvolvidos pela própria empresa digital. Não existe cobrança de tarifa de manutenção de conta em bancos digitais, como é o caso da Conta Simples, uma conta focada em micro, pequenas e médias empresas. Com isso, MEIs conseguem diminuir custos.

Valores cobrados por unidade de serviço realizado em terminais de autoatendimento

Transferências entre contas são atividades corriqueiras. Inclusive entre aquelas contas pertencentes a instituições bancárias que não a que você abriu conta. Saques também podem ser comuns dependendo do tipo de empresa.

A tabela abaixo informa os custos de transferências do tipo DOC/TED e de saques cobrados pelos mesmos grandes bancos avaliados acima. Apesar de dos valores cobrados por serviço de saque não sejam altos, o melhor é, quando possível, deixar de perder capital. Até porque, ele pode ser investido no negócio.

Serviço Banco do Brasil Bradesco Itaú
Transferências DOC/TED 9,70 10,45 10,60 (a partir da 2ª transferência)
Saques 2,25 2,20 R$ 3,90

Economicamente falando, então, abrir uma conta MEI em qualquer um desses bancos não parece vantajoso. Por outro lado, como fazer transferências sem lidar com cobranças exorbitantes?

Os bancos digitais também oferecem serviços de transferência DOC/TED. A Conta Simples é a startup que chega no mercado para propor uma solução rápida e prática para MEIs, startups, freelancers e profissionais autônomos. Com a Conta Simples, você que é MEI, não pagará tarifa de manutenção e poderá fazer transferências por apenas R$2,99.  Se quiser saber mais sobre as tarifas da Conta Simples, basta acessar a tabela de preços.

Cartão de crédito atrelado a uma conta MEI facilita muito

Sim, não há dúvida. Um cartão de crédito permite a compra equipamentos, insumos que fazem o empreendimento crescer e serviços em ferramentas online. Também permite que o MEI  parcele o pagamento quando a aquisição tem um valor mais alto.

Apesar dessas vantagens, é fundamental ter prudência e não contrair muitas dívidas. Afinal, empresários também pagam tributos. Quando os MEIs não conseguem cumprir com os compromissos, a Receita Federal não perdoa.

Confira a anuidade dos principais bancos

Banco do Brasil Bradesco Itaú
190,00 Varia de acordo do plano 174,00

Se o seu empreendimento ainda é pequeno, será que um cartão de crédito com anuidade alta é algo benéfico? Pois é, será que não é mais viável ter um cartão de crédito digital? Com o cartão de crédito digital, seu negócio não sofrerá cobrança de anuidade. Então, perceba a vantagem em dose dupla para negócios que estão decolando no momento:

  • Conta corrente digital sem taxa de manutenção
  • Cartão de crédito digital sem anuidade

O cartão digital pré-pago da Conta Simples é bem fácil de usar. Você acompanha os gastos da sua empresa usando um aplicativo de celular.

Qual melhor banco para abrir conta MEI se você está preocupado com valores de anuidade? Uma alternativa pode ser o cartão que não cobram anuidade. 

Mas, qual melhor banco para abrir conta MEI?

Esta resposta depende muito do seu tamanho de empresa e dos serviços que você precisa. Mas se o que você procura é preço e se preocupa com custo de tarifa, a melhor alternativa seria a Conta Simples. Além de estarem trabalhando para implementarem novas funcionalidades mais robustas como Folha de pagamento, Crédito e gestão de cobrança robusta. 

A Conta Simples é uma conta digital feita para pequenas e médias empresas, oferecendo pacote de serviços com cartão de crédito corporativo físico e virtual, emissão de boleto de cobrança, pagamento de contas e impostos, ted para outros bancos, aplicação automática de 100% CDI.

Para abrir uma conta, basta pedir um convite.

4 respostas a “Qual melhor banco para abrir conta MEI?”

  1. Achei interessante a sugestão de que o empreendedor MEI, tenha uma conta PJ, para uso exclusivo do controle financeiro da empresa. Ainda que não seja obrigatório.
    Apesar ainda ter as minhas dúvidas, sobre as opções de fazer uso de máquina para vendas no cartão e boletos, devido à minha pouca experiência no ramo.

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