Bancos Digitais: Tudo o que você precisa saber sobre eles

bancos digitais

Os bancos digitais nasceram com o objetivo de trazer praticidade e facilitar as operações financeiras. 

Afinal, por meio deles todas as transações podem ser feitas online e estão disponíveis em poucos cliques. 

Mas com toda essa simplicidade, ainda existem pessoas com receio de sua segurança e até mesmo da confiabilidade de algumas das opções disponíveis no mercado. 

Não há como negar que o histórico dos bancos digitais é importante, inclusive, é possível contar com muitas opções de serviços similares às opções tradicionais. 

Se você se interessou e quer saber mais sobre o assunto, confira este conteúdo com as principais vantagens dos bancos digitais e também as opções mais renomadas no mercado. 

O que é um banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que não oferece atendimento presencial aos seus usuários. Isso porque todas as transações acontecem única e exclusivamente no ambiente digital. 

Assim, é possível abrir uma conta, transferir dinheiro e fazer pagamentos pelos aplicativos de celular ou pela opção do internet banking no site da instituição. 

Mas os serviços não se limitam a esses. É cada vez mais comum que os bancos digitais também ofereçam soluções mais sofisticadas, como:

  • Cartão de crédito e de débito;
  • Programa de pontos e milhas;
  • Promoções exclusivas e cashback;
  • Plataforma completa de investimentos;
  • Possibilidade de empréstimos e financiamentos; 
  • Seguros em geral.

Qual a importância do banco digital?

Segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em 2016, 55 milhões de brasileiros não possuíam conta em bancos, confirmando a informação de que o País é um dos países com maior número de desbancarizados no mundo.

Nesse cenário, muitas pessoas não tinham a possibilidade de aderir a alguns serviços financeiros. Sejam eles básicos como cartões ou acesso a linhas de crédito e de investimento. 

Por isso, os bancos digitais cumprem a função de tornar mais acessível as operações bancárias. Isso não só para pessoas! 

Afinal, essas instituições também possibilitam maior facilidade para abertura de contas de empresas. Tornando até mesmo o processo de regulamentação mais simples.

Por que uma empresa precisa ter uma conta em um banco digital?

Para muitas empresas, os custos bancários podem ser considerados um dos maiores gastos mensais.

 Além disso, nem sempre o suporte encontrado nessas instituições financeiras compensam todo o valor despendido nessa categoria. 

Nesse sentido, os bancos digitais oferecem às empresas além de despesas menores, um atendimento que pode ser todo de maneira online. 

Assim, o empreendedor economiza o tempo de ir até a agência para resolver possíveis problemas. 

Outro motivo é o fato de que muitos aplicativos de bancos digitais possibilitam que as empresas controlem ainda melhor as entradas e saídas de dinheiro, fazendo o registro completo das transações e permitindo que os extratos sejam de fácil acesso a qualquer hora. 

Quais os principais bancos digitais do mercado atual?

Atualmente, no Brasil existem muitas opções de bancos digitais. 

No entanto, alguns se destacam e são mais reconhecidos no mercado. Isso gera maior confiança nos consumidores. 

Para que você conheça melhor as opções, separamos as principais. 

Conta Simples 

Quando o assunto são os bancos digitais, uma instituição que vem ganhando destaque é a Conta Simples, que recentemente recebeu investimento da Y Combinator, uma das maiores aceleradoras do mundo.

O objetivo da empresa é atender as pequenas e médias empresas de maneira ágil e com facilidade na resolução de problemas. Por isso, todo o atendimento é personalizado e sem demora. 

Além disso, o processo para abertura de conta é totalmente simplificado. Basta acessar o site da empresa e realizar o cadastro com alguns dados e documentos do sócio e da empresa.

As principais soluções que a Conta Simples oferece é:

  • Múltiplos cartões corporativo (físicos e virtuais)
  • Gestão de usuários
  • Gestão de Despesas com Cartão
  • Gestão de Cobranças e emissão de boletos
  • Benefícios e descontos com parceiros estratégicos
  • Rendimento do saldo da conta no CDI

Nubank 

Uma das fintechs mais populares é a NuBank. A instituição fundada em 2013. inicialmente só oferecia o serviço de cartões de crédito com isenção de anuidade e taxa de emissão. 

No entanto, com o crescimento exponencial, o banco digital hoje em dia também disponibiliza as seguintes soluções financeiras:

  • Programa de pontos;
  • Cartões de débito;
  • Conta para pessoas físicas; 
  • Recarga de celular pelo aplicativo;
  • Rendimento automático da conta corrente.

Neon

Mais uma opção entre os bancos digitais é o Neon

Com atendimento totalmente virtual, para ser cliente da instituição financeira não é necessário análise de crédito e para ativar a conta digital é necessário apenas um depósito de R$25,00. 

Além disso, o Neon disponibiliza aos seus consumidores pessoas jurídicas um aplicativo de gestão financeira e serviços totalmente gratuito. 

Inter

O Banco Inter também é uma instituição financeira digital com diversas soluções. 

Ofertando soluções como cartões de crédito e débito internacionais para pessoas físicas e jurídicas, o banco trabalha com isenção de diversas tarifas, e outros recursos sem qualque taxa, como:

  • Abertura de conta;
  • Anuidade;
  • Saques em caixas eletrônicos 24h;
  • Taxa de emissão de 2ª via do cartão;
  • Corretagem para investimentos em renda variável;
  • Taxa de administração para investimentos em renda fixa;
  • Emissão de boletos de cobrança.

C6 

Outra opção quando o assunto são os bancos digitais é o C6 Bank

Fundado por ex-sócios do banco BTG Pactual, a instituição financeira tem foco no segmento premium e oferece, entre outros os seguintes serviços:

  • Conta digital;
  • Cartão de crédito e débito;
  • Empréstimos; 
  • Investimentos diversificados.

Entretanto, caso você precise de uma conta digital PJ, é necessário entrar em contato com um consultor da empresa para mais informações sobre o assunto. 

Vale a pena trabalhar com bancos digitais? 

As contas em bancos digitais trazem muitas vantagens aos empreendedores. 

Afinal, é comum que a rotina seja cheia de atividades e não ter que se deslocar até uma agência para realizar operações financeiras é uma economia de tempo. 

Outro ponto a se ressaltar é a vantagem de taxas mais atrativas. Os custos dos bancos digitais são reduzidos, fazendo com que as tarifas também sejam. 

Mas é importante lembrar que antes de escolher qual a melhor opção, você faça comparações entre os bancos digitais, seus serviços, atendimento e cobranças. 

conta digital pj

 

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